MoneyMatter
Star MoneyMatter на GitHub,238 зірок
EnglishУкраїнськаEspañolItalianoDeutschFrançaisPortuguês (Brasil)
Спробувати
EnglishУкраїнськаEspañolItalianoDeutschFrançaisPortuguês (Brasil)

Калькулятор FIRE на основі ваших реальних витрат

Цей калькулятор FIRE оцінює, коли ви зможете досягти фінансової незалежності й вийти на пенсію раніше, на основі ваших власних транзакцій, а не припущень. Він входить у план Plus і 40-денний безкоштовний пробний період.

Спробувати безкоштовно

40 днів безкоштовно, без карткиЖиве демо: без реєстрації, зі зразковими даними

Дата ранньої пенсії за вашими реальними витратами й заощадженнями

Дата FIRE залежить від витрат, які ви закладаєте, і неточне припущення може зсунути її на роки. Цей планувальник усереднює ваші витрати й заощадження за транзакціями щонайбільше за останні 12 повних місяців. Потім він показує, скільки часу залишилося до цілі, місяць її досягнення й ваш вік, якщо додати рік народження. У цьому прикладі близько $60,700 витрат на рік і $2,400 заощаджень на місяць, на додачу до вже накопичених $201K, дають 20 років і 4 місяці.

  • Імпортуйте минулі транзакції, щоб отримати дату з першого дня. Для автоматичних показників потрібні 3 повні місяці історії, а доти ви вводите річні витрати вручну
  • Виключайте категорії, які закінчаться з виходом на пенсію, як-от догляд за дітьми чи дорога на роботу
  • Вводьте власні значення, коли автоматичні неточні, наприклад коли гроші йдуть одразу в портфель
  • Додайте віджет «Прогрес FIRE», щоб час до FIRE і наступна віха були на головній сторінці

Як розраховуються число FIRE і дата виходу на пенсію

Число FIRE — це річні витрати, поділені на ставку вилучення. За $60,000 на рік і ставки 4% це $1,500,000. Потім планувальник прогнозує ваш чистий капітал місяць за місяцем з урахуванням очікуваної дохідності й щомісячного внеску, доки він не досягне цього числа.

  • Ставка вилучення: 4% за замовчуванням або будь-яке значення від 1% до 10%
  • Очікувана дохідність: готовий ринковий орієнтир, як-от S&P 500 чи світові акції, фактична річна дохідність вашого портфеля або власне значення

Порівняння Lean, класичного, Fat, Barista і Coast FIRE

Кожен тип має картку з ціллю й оцінкою часу, тож видно, скільки років коштуватиме скромніша чи щедріша пенсія. Ціллю може бути Lean, класичний або Fat FIRE, і вся сторінка підлаштовується під неї. Barista й Coast наведено для порівняння. Lean і Fat за замовчуванням становлять 70% і 150% вашого числа FIRE, і обидва значення можна змінити. З тими самими показниками, що й вище:

  • Lean FIRE: $1.06M за 15 років 3 місяці
  • Класичний FIRE: $1.52M за 20 років 4 місяці
  • Fat FIRE: $2.28M за 26 років 9 місяців
  • Barista FIRE: $1.22M з доходом від підробітку $1,000 на місяць, за 17 років 2 місяці
  • Coast FIRE: $355K уже сьогодні виросли б до цілі до 65 років без нових заощаджень. За поточного темпу ви могли б перестати заощаджувати через 6 років 2 місяці

Діапазон дат FIRE, якщо дохідність буде вищою чи нижчою

Одна дата здається точнішою, ніж є насправді. Планувальник також дає діапазон для дохідності, вищої чи нижчої на 2 процентні пункти щороку: у цьому прикладі — від жовтня 2043 до вересня 2052. Графік затінює цей діапазон і позначає дати віх 25%, 50% і 75%. Якщо ціль недосяжна в межах 50 років, сторінка пояснює чому й показує щомісячний внесок, з яким ви досягнете її за 20 років.

Перевірте, чи йдете до FIRE за графіком, порівняно з минулим прогнозом

Дата FIRE змінюється разом із тим, як ви заощаджуєте й витрачаєте. Планувальник порівнює сьогоднішній день із датою, яку дав би в одному з попередніх місяців — за замовчуванням рік тому або в будь-якому вибраному місяці, — і показує, чи випереджаєте ви графік, ідете за графіком чи відстаєте. У цьому прикладі дата змістилася з липня 2048 на березень 2047, тож ви випереджаєте графік на 1 рік 4 місяці.

  • Розгорніть вердикт, щоб побачити дату FIRE, накопичення, витрати й заощадження тоді й тепер, зі зміною кожного показника. Рядок «Накопичено на сьогодні» порівнює ваш баланс із тим, що очікував на сьогодні попередній прогноз
  • Графік накладає ваш фактичний чистий капітал від того місяця на тодішній прогноз, тож видно, де ви відхилилися
  • Попередній місяць відтворюється з ваших власних транзакцій і балансів, тож нічого налаштовувати не потрібно. Потрібні 3 місяці відстежених витрат до місяця, з яким ви порівнюєте

Варто знати

  • У плані Essential відкриття планувальника запускає одноразовий 14-денний пробний період. Після нього планувальник і його віджет заблоковано, доки ви не перейдете на Plus.
  • Прогноз використовує одну фіксовану дохідність для кожного року. Симуляції Монте-Карло чи моделювання послідовності дохідності немає, тож діапазон у 2 пункти — ваш єдиний погляд на ринковий ризик.
  • Податки, комісії, пенсії та зміни у ваших витратах не моделюються. Якщо очікуєте витрачати більше чи менше на пенсії, введіть це значення замість автоматичного.

Часті питання

Питання про планувальник FIRE

Покрокові інструкції

Що таке число FIRE?

Число FIRE — це сума, якої вистачить, щоб жити із заощаджень назавжди: річні витрати, поділені на ставку вилучення. За ставки 4% це 25 річних витрат, тож для $40,000 на рік потрібно $1,000,000. Правило 4% ґрунтується на даних США для 30-річного пенсійного періоду, тож якщо плануєте вийти на пенсію рано, обережніше закласти нижчу ставку.

Як дізнатися, чи я йду до FIRE за графіком?

Порівняйте свою дату FIRE з попереднім місяцем. MoneyMatter заново будує план за вашим балансом і грошовим потоком станом на той місяць — за замовчуванням рік тому, — а потім показує, чи змістилася дата раніше чи пізніше, і порівнює ваш баланс із тим, який той план очікував на сьогодні.

Чи безкоштовний калькулятор FIRE?

Калькулятор FIRE у MoneyMatter безкоштовний протягом 40 днів, без картки, у межах пробного періоду для нових облікових записів. Після цього він потребує плану Plus за $8 на місяць або $55 на рік без урахування податків. Якщо ви розміщуєте MoneyMatter на власному сервері, планувальник безкоштовний разом з усіма іншими функціями.

Чим Coast FIRE відрізняється від Barista FIRE?

Coast FIRE — це сума, яка потрібна вам уже сьогодні, щоб лише за рахунок зростання досягти цілі до вибраного віку, за замовчуванням 65 років. Ви можете перестати заощаджувати, але до того часу працюєте, щоб покривати витрати. Barista FIRE — менша ціль, яка потрібна, якщо дохід від підробітку покриватиме частину витрат із дня, коли ви перестанете працювати повний день.

Чи враховуються будинок або авто для FIRE?

Авто враховується, якщо ввімкнути відповідний перемикач, а будинок — лише якщо ви додасте його самі. Транспорт, венчурні угоди й кредити за замовчуванням вимкнено, і для кожного є перемикач. У MoneyMatter немає типу рахунку для нерухомості, тож будинок має бути рахунком, який ви ведете вручну й оновлюєте, і тоді він враховується разом із готівкою. Готівка, банківські рахунки й інвестиційні портфелі враховуються завжди.

Чи враховує калькулятор FIRE інфляцію?

Так. Він працює з дохідністю за вирахуванням інфляції, тож кожна ціль і кожен прогноз — у сьогоднішній купівельній спроможності, а минулий чистий капітал на графіку перераховується так само. Готові ринкові орієнтири вже містять 3% інфляції США.

Чи можна користуватися калькулятором FIRE за межами США?

Так. План розраховується у вашій базовій валюті. Готові ринкові орієнтири використовують дохідність ринків США та світу з інфляцією США, тож для іншої країни беріть дохідність свого портфеля або власне значення й задайте свій рівень інфляції.

Дізнайтеся більше

Пов'язані можливості

Переглянути всі можливості

Ваші фінансові дані належать вам

Зареєструйтеся в хмарі за хвилину або завантажте образ Docker і запустіть його самостійно.

Спробувати безкоштовно

40 днів безкоштовно. Картка не потрібна. Переглянути на GitHub

  • Без реклами, дані ніколи не продаються
  • Повернення коштів протягом 14 днів
  • Скасування будь-коли
  • Експорт даних будь-коли