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Português (Brasil)Una calculadora FIRE basada en lo que realmente gasta
Esta calculadora FIRE estima cuándo podría alcanzar la independencia financiera y jubilarse anticipadamente, usando sus propias transacciones en lugar de suposiciones. Forma parte del plan Plus y de la prueba gratuita de 40 días.
Prueba gratuita de 40 días, sin tarjetaDemo en vivo: sin registro, con datos de ejemplo
Su fecha de jubilación anticipada, a partir de sus gastos y ahorros reales
Una fecha FIRE depende del gasto con el que se calcula, y una suposición puede moverla años. Este planificador promedia sus gastos y ahorros a partir de sus transacciones, con hasta sus últimos 12 meses completos. Después muestra cuánto falta para alcanzar su objetivo, el mes y su edad si añade su año de nacimiento. En este ejemplo, unos $60.700 al año de gasto y $2.400 al mes de ahorro, sumados a $201K ya ahorrados, dan 20 años y 4 meses.
- Importe sus transacciones anteriores para tener una fecha desde el primer día. Las cifras automáticas necesitan 3 meses completos de historial, y hasta entonces usted introduce su gasto anual
- Excluya las categorías que terminan con la jubilación, como el cuidado de los hijos o los desplazamientos al trabajo
- Introduzca sus propias cifras cuando las automáticas no cuadren, por ejemplo cuando el dinero va directamente a una cartera
- Añada el widget «Progreso de FIRE» para tener en el panel el tiempo que le falta para FIRE y su próximo hito
Cómo se calculan su número FIRE y su fecha de jubilación
Su número FIRE es el gasto anual dividido por su tasa de retiro. Con $60.000 al año y una tasa del 4%, son $1.500.000. Después, el planificador proyecta su patrimonio neto mes a mes, con su rentabilidad esperada y su aportación mensual, hasta que alcanza esa cifra.
- Tasa de retiro: 4% por defecto, o cualquier valor del 1% al 10%
- Rentabilidad esperada: un perfil de mercado predefinido como el S&P 500 o la renta variable mundial, la rentabilidad anual real de su propia cartera o una cifra personalizada
Lean, Regular, Fat, Barista y Coast FIRE comparados
Cada tipo tiene una tarjeta con un objetivo y un tiempo estimado, para que vea cuántos años le costaría una jubilación más austera o más holgada. Lean, Regular o Fat pueden ser su objetivo, y toda la página se adapta a él. Barista y Coast están para comparar. Lean y Fat equivalen por defecto al 70% y al 150% de su número FIRE, y puede cambiar ambos. Con las mismas cifras de antes:
- Lean FIRE: $1,06 M en 15 años y 3 meses
- Regular FIRE: $1,52 M en 20 años y 4 meses
- Fat FIRE: $2,28 M en 26 años y 9 meses
- Barista FIRE: $1,22 M con $1.000 al mes de ingresos a tiempo parcial, en 17 años y 2 meses
- Coast FIRE: $355K hoy crecerían hasta su objetivo a los 65 años sin ahorrar más. A su ritmo actual, podría dejar de ahorrar en 6 años y 2 meses
Su rango de fechas FIRE si la rentabilidad es mayor o menor
Una sola fecha parece más segura de lo que es. El planificador también da un rango para rentabilidades 2 puntos porcentuales más altas o más bajas cada año: en este ejemplo, de octubre de 2043 a septiembre de 2052. El gráfico sombrea ese rango y marca la fecha de sus hitos del 25%, el 50% y el 75%. Si su objetivo está fuera de alcance en 50 años, la página explica por qué y muestra la aportación mensual que le permitiría alcanzarlo en 20 años.
Compruebe si va bien encaminado hacia FIRE frente a su previsión anterior
Su fecha FIRE cambia a medida que ahorra y gasta. El planificador compara hoy con la fecha que le habría dado en un mes anterior, hace un año por defecto o cualquier mes que elija, y le dice si va adelantado, al ritmo previsto o retrasado. En este ejemplo, la fecha pasó de julio de 2048 a marzo de 2047, así que va 1 año y 4 meses adelantado.
- Abra el veredicto para ver su fecha FIRE, sus ahorros, su gasto y su ahorro de entonces y de ahora, con la variación de cada uno. La fila «Guardado por ahora» compara su saldo con lo que la previsión anterior esperaba para hoy
- El gráfico dibuja su patrimonio neto real desde ese mes sobre la previsión de entonces, para que vea dónde se desvió
- El mes anterior se reconstruye a partir de sus propias transacciones y saldos, así que no hay nada que configurar. Necesita 3 meses de gastos registrados antes del mes con el que compara
Conviene saber
- Con el plan Esencial, abrir el planificador inicia una prueba única de 14 días. Después, el planificador y su widget quedan bloqueados hasta que se pase a Plus.
- La proyección usa una rentabilidad fija para todos los años. No hay simulación de Monte Carlo ni modelado de la secuencia de rentabilidades, así que el rango de 2 puntos es su única visión del riesgo de mercado.
- No se modelan impuestos, comisiones, pensiones ni cambios en su gasto. Si espera gastar más o menos una vez jubilado, introduzca esa cifra en lugar de la automática.
FAQ
Preguntas sobre el planificador FIRE
¿Qué es el número FIRE?
El número FIRE es la cantidad que necesita para vivir de sus ahorros para siempre: el gasto anual dividido por su tasa de retiro. Al 4%, son 25 veces su gasto anual, así que $40.000 al año requieren $1.000.000. La regla del 4% procede de datos de EE. UU. para jubilaciones de 30 años, por lo que una tasa más baja es más prudente si planea jubilarse anticipadamente.
¿Cómo sé si voy bien encaminado hacia FIRE?
Compare su fecha FIRE con la de un mes anterior. MoneyMatter reconstruye el plan a partir de su saldo y su flujo de caja de ese mes, hace un año por defecto, y luego muestra si su fecha se ha adelantado o retrasado y compara su saldo con lo que ese plan esperaba para hoy.
¿La calculadora FIRE es gratuita?
La calculadora FIRE de MoneyMatter es gratuita durante 40 días, sin tarjeta, como parte de la prueba de las cuentas nuevas. Después requiere el plan Plus, a $8 al mes o $55 al año antes de impuestos. Si autoaloja MoneyMatter, el planificador es gratuito junto con todas las demás funciones.
¿Qué diferencia hay entre Coast FIRE y Barista FIRE?
Coast FIRE es la cantidad que necesita hoy para que el crecimiento por sí solo alcance su objetivo a una edad elegida, 65 años por defecto. Puede dejar de ahorrar, pero sigue trabajando para cubrir sus gastos hasta entonces. Barista FIRE es el objetivo más bajo que necesita si unos ingresos a tiempo parcial cubren parte de sus gastos desde el día en que deja de trabajar a tiempo completo.
¿Mi casa o mi coche cuentan para FIRE?
Un coche cuenta si lo activa, y una casa solo si la añade usted mismo. Los vehículos, las operaciones de capital riesgo y los préstamos están desactivados por defecto, y cada uno tiene su interruptor. MoneyMatter no tiene un tipo de cuenta para inmuebles, así que una casa tiene que ser una cuenta manual que usted mantenga actualizada, y entonces se suma a su efectivo. El efectivo, las cuentas bancarias y las carteras de inversión siempre cuentan.
¿La calculadora FIRE tiene en cuenta la inflación?
Sí. Trabaja con rentabilidades ya descontada la inflación, así que cada objetivo y cada proyección están en poder adquisitivo de hoy, y el patrimonio neto pasado del gráfico se convierte de la misma manera. Los perfiles de mercado predefinidos incluyen un 3% de inflación de EE. UU.
¿Puedo usar la calculadora FIRE fuera de EE. UU.?
Sí. El plan funciona en su moneda base. Los perfiles de mercado predefinidos usan rentabilidades de EE. UU. y globales con la inflación de EE. UU., así que, para otro país, use la rentabilidad de su cartera o una personalizada y fije su propia tasa de inflación.
- Seguimiento de inversionesSiga acciones, ETF y criptomonedas con coste base, plusvalías y dividendos.
- Seguimiento del patrimonio netoVea efectivo, inversiones, vehículos, operaciones de capital riesgo y deudas en un mismo gráfico a lo largo del tiempo.
- Metas de ahorroReparta una cuenta entre varias metas y vea su ritmo y fecha de llegada en cada una.
Sus datos financieros son suyos
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