English
Українська
Español
Deutsch
Français
Português (Brasil)Un calcolatore FIRE basato su quanto spendi davvero
Questo calcolatore FIRE stima quando potresti raggiungere l'indipendenza finanziaria e andare in pensione in anticipo, usando le tue transazioni al posto delle supposizioni. Fa parte del piano Plus e della prova gratuita di 40 giorni.
Prova gratuita di 40 giorni, senza cartaDemo live: nessuna registrazione, dati di esempio
La data della tua pensione anticipata, dalle spese e dai risparmi reali
Una data FIRE dipende dalle spese che le fornisci, e una stima a occhio può spostarla di anni. Questo pianificatore calcola la media di spese e risparmi dalle tue transazioni, fino agli ultimi 12 mesi completi. Poi mostra quanto manca al tuo obiettivo, il mese e la tua età se aggiungi l'anno di nascita. In questo esempio, circa $60.700 all'anno di spese e $2.400 al mese di risparmi, oltre ai $201K già risparmiati, danno 20 anni e 4 mesi.
- Importa le transazioni passate per avere una data fin dal primo giorno. I valori automatici richiedono 3 mesi completi di storico, e fino ad allora inserisci a mano la spesa annua
- Escludi le categorie che finiscono con la pensione, come l'asilo nido o il pendolarismo
- Inserisci i tuoi valori quando quelli automatici non tornano, per esempio quando i soldi vanno direttamente in un portafoglio
- Aggiungi il widget «Progressi FIRE» per tenere in bacheca il tempo che manca al FIRE e la prossima tappa
Come si calcolano il numero FIRE e la data di pensionamento
Il numero FIRE è la spesa annua divisa per il tasso di prelievo. Con $60.000 all'anno e un tasso del 4%, sono $1.500.000. Il pianificatore poi proietta il tuo patrimonio netto mese per mese, usando il rendimento atteso e il contributo mensile, finché non raggiunge quel numero.
- Tasso di prelievo: 4% per impostazione predefinita, o qualsiasi valore dall'1% al 10%
- Rendimento atteso: una preimpostazione di mercato come l'S&P 500 o le azioni mondiali, il rendimento annuo effettivo del tuo portafoglio o un valore personalizzato
Lean, Regular, Fat, Barista e Coast FIRE a confronto
Ogni tipo ha una scheda con un obiettivo e una stima dei tempi, così vedi quanti anni ti costerebbe una pensione più sobria o più generosa. Lean, Regular o Fat possono essere il tuo obiettivo, e tutta la pagina si adegua. Barista e Coast servono per il confronto. Lean e Fat valgono per impostazione predefinita il 70% e il 150% del tuo numero FIRE, e puoi modificarli entrambi. Con gli stessi numeri di sopra:
- Lean FIRE: $1,06M in 15 anni e 3 mesi
- Regular FIRE: $1,52M in 20 anni e 4 mesi
- Fat FIRE: $2,28M in 26 anni e 9 mesi
- Barista FIRE: $1,22M con $1.000 al mese di reddito part-time, in 17 anni e 2 mesi
- Coast FIRE: $355K oggi crescerebbero fino al tuo obiettivo entro i 65 anni senza altri risparmi. Al ritmo attuale, potresti smettere di risparmiare tra 6 anni e 2 mesi
L'intervallo della tua data FIRE se i rendimenti sono più alti o più bassi
Una data singola sembra più certa di quanto sia. Il pianificatore fornisce anche un intervallo per rendimenti di 2 punti percentuali più alti o più bassi ogni anno: in questo esempio, da ottobre 2043 a settembre 2052. Il grafico ombreggia quell'intervallo e data le tappe del 25%, 50% e 75%. Se il tuo obiettivo non è raggiungibile entro 50 anni, la pagina spiega perché e mostra il contributo mensile che ti ci porterebbe in 20 anni.
Verifica se sei in linea con il FIRE rispetto alla tua previsione passata
La tua data FIRE cambia man mano che risparmi e spendi. Il pianificatore confronta oggi con la data che ti avrebbe dato in un mese precedente, per impostazione predefinita un anno fa o qualsiasi mese tu scelga, e ti dice se sei in anticipo, in linea o in ritardo. In questo esempio, la data è passata da luglio 2048 a marzo 2047, quindi sei in anticipo di 1 anno e 4 mesi.
- Apri il verdetto per vedere data FIRE, risparmi, spese e capacità di risparmio di allora e di oggi, con la variazione di ciascuno. La riga «Risparmiato finora» confronta il tuo saldo con quanto la previsione precedente si aspettava per oggi
- Il grafico traccia il tuo patrimonio netto effettivo da quel mese sopra la previsione di allora, così vedi dove ti sei discostato
- Il mese precedente viene ricostruito dalle tue transazioni e dai tuoi saldi, quindi non c'è nulla da configurare. Servono 3 mesi di spese registrate prima del mese con cui confronti
Buono a sapersi
- Con il piano Essential, aprire il pianificatore avvia una prova una tantum di 14 giorni. Dopo, il pianificatore e il suo widget restano bloccati finché non passi a Plus.
- La proiezione usa un unico rendimento fisso per ogni anno. Non c'è simulazione Monte Carlo né modellazione del rischio di sequenza dei rendimenti, quindi l'intervallo di 2 punti è la tua unica visione del rischio di mercato.
- Tasse, commissioni, pensioni e variazioni delle tue spese non sono modellate. Se prevedi di spendere di più o di meno una volta in pensione, inserisci quel valore al posto di quello automatico.
FAQ
Domande sul Pianificatore FIRE
Cos'è il numero FIRE?
Il numero FIRE è la somma che ti serve per vivere dei tuoi risparmi per sempre: la spesa annua divisa per il tasso di prelievo. Al 4%, è 25 volte la tua spesa annua, quindi per $40.000 all'anno servono $1.000.000. La regola del 4% deriva da dati statunitensi su pensionamenti di 30 anni, quindi un tasso più basso è più prudente se pensi di ritirarti presto.
Come faccio a sapere se sono in linea con il FIRE?
Confronta la tua data FIRE con un mese precedente. MoneyMatter ricostruisce il piano dal saldo e dal flusso di cassa di quel mese, per impostazione predefinita un anno fa, poi mostra se la data si è avvicinata o allontanata e confronta il tuo saldo con quello che il piano prevedeva per oggi.
Il calcolatore FIRE è gratuito?
Il calcolatore FIRE di MoneyMatter è gratuito per 40 giorni, senza carta, come parte della prova per i nuovi profili. Dopo richiede il piano Plus, a $8 al mese o $55 all'anno tasse escluse. Se usi MoneyMatter in self-hosting, il pianificatore è gratuito insieme a tutte le altre funzioni.
Qual è la differenza tra Coast FIRE e Barista FIRE?
Coast FIRE è la somma che ti serve oggi perché la sola crescita raggiunga il tuo obiettivo entro un'età scelta, 65 anni per impostazione predefinita. Puoi smettere di risparmiare, ma continui a lavorare per coprire le spese fino ad allora. Barista FIRE è l'obiettivo più basso che ti serve se un reddito part-time copre parte delle spese dal giorno in cui lasci il lavoro a tempo pieno.
La mia casa o la mia auto contano per il FIRE?
L'auto conta se attivi l'apposito interruttore, la casa solo se la aggiungi tu. Veicoli, operazioni di venture capital e prestiti sono esclusi per impostazione predefinita e ognuno ha un interruttore. MoneyMatter non ha un tipo di conto per gli immobili, quindi una casa deve essere un conto manuale che tieni aggiornato, e viene conteggiata insieme alla liquidità. Contanti, conti bancari e portafogli di investimento contano sempre.
Il calcolatore FIRE tiene conto dell'inflazione?
Sì. Lavora con rendimenti al netto dell'inflazione, quindi ogni obiettivo e proiezione è espresso nel potere d'acquisto di oggi, e il patrimonio netto passato nel grafico viene convertito allo stesso modo. Le preimpostazioni di mercato includono un'inflazione statunitense del 3%.
Posso usare il calcolatore FIRE fuori dagli Stati Uniti?
Sì. Il piano funziona nella tua valuta base. Le preimpostazioni di mercato usano rendimenti statunitensi e globali con l'inflazione statunitense, quindi per un altro paese usa il rendimento del tuo portafoglio o uno personalizzato e imposta il tuo tasso di inflazione.
- Monitoraggio investimentiSegui azioni, ETF e criptovalute con prezzo di carico, plusvalenze e dividendi.
- Patrimonio nettoLiquidità, investimenti, veicoli, operazioni di venture capital e debiti in un unico grafico nel tempo.
- Obiettivi di risparmioDividi un conto tra più obiettivi e vedi il ritmo e la data di completamento di ciascuno.
I tuoi dati finanziari, sotto il tuo controllo
Registrati al cloud in un minuto, oppure scarica l'immagine Docker ed eseguila sul tuo server.
Prova gratuita di 40 giorni. Nessuna carta richiesta. Vedi su GitHub
- Niente pubblicità, dati mai venduti
- Rimborso entro 14 giorni
- Disdici quando vuoi
- Esporta i dati quando vuoi