Como controlar seu dinheiro em várias moedas

Digamos que você receba em EUR, guarde suas economias em USD e pague o aluguel em PLN. Dá para ver cada saldo separadamente, mas você ainda quer saber quanto tem no total — e por que esse total mudou num dia em que você não fez nada.

O MoneyMatter responde às duas perguntas se você configurar suas contas e registrar os câmbios do jeito que este guia mostra.

Escolha sua moeda base no cadastro

O MoneyMatter mostra todos os totais na sua moeda base: o painel, as estatísticas, os relatórios e os totais dos grupos de contas. Escolha a moeda em que você compara preços, geralmente aquela em que você mais gasta.

A tela Escolha a moeda base aparece logo depois do cadastro. Ela começa em USD, então confira antes de clicar em Confirmar moeda.

No cadastro, você pode escolher qualquer moeda. Depois, só é possível mudar para uma moeda com histórico de taxas de câmbio de longo prazo, como USD, EUR, GBP, PLN, UAH, CHF, JPY, CAD ou AUD.

Crie uma conta por moeda

Crie uma conta no MoneyMatter para cada conta real, na moeda que ela guarda. O campo Moeda lista só as moedas que você adicionou. Para adicionar outra, role até o fim da lista e clique em Adicionar nova moeda +.

Confira a moeda antes de salvar. Não é possível alterá-la depois, então uma moeda errada significa criar uma conta nova.

Para uma conta bancária que guarda várias moedas, como a Revolut, crie uma conta por moeda: “Revolut EUR” e “Revolut USD”. Coloque as duas em um grupo de contas, e a barra lateral mostra o total combinado delas na sua moeda base.

Importações de CSV seguem a mesma regra. Se um nome de conta tiver linhas em duas moedas, a importação é interrompida com um erro. Por isso, separe antes essas linhas em nomes de conta diferentes no arquivo.

Informe o que saiu da conta

Cada transação usa a moeda da sua conta. Informe o valor que saiu daquela conta, e o MoneyMatter o converte para sua moeda base.

• Você paga 50 USD com sua conta em USD. Informe 50 nessa conta.
• Você paga 50 USD com seu cartão em EUR. Informe o valor em EUR que o banco cobrou, na conta em EUR. Para guardar uma anotação dos 50 USD, coloque-os em Valor original. Esse campo não afeta suas estatísticas.

Para conferir as conversões, mude a página de transações para Visualização em tabela e veja a coluna Valor na moeda base.

Registre câmbios como transferências

Digamos que você envie 500 USD para um cartão em EUR e cheguem 460 EUR. Se registrar isso como uma despesa e uma receita, você infla tanto o total de gastos quanto o de receitas. Registre uma transferência:

1. Clique em Adicionar transação e selecione a aba Transferência.
2. Informe 500 em Valor e escolha a conta em USD em Conta de origem.
3. Escolha o cartão em EUR em Conta de destino e informe 460 em Valor de destino.
4. Clique em Criar.

O MoneyMatter não sugere uma taxa aqui. Seus dois valores a definem, então o registro corresponde ao que seu banco ou casa de câmbio cobrou.

Conexões bancárias (plano Plus) exigem um passo a mais. O MoneyMatter pode vincular para você as transferências na mesma moeda entre contas conectadas, mas os câmbios entre moedas você mesmo vincula. Até fazer isso, os dois lados contam como gasto e receita. Abra a transação importada e selecione a aba Transferência. Se o outro lado já estiver registrado, use Vincular o outro lado. Se não estiver, escolha a outra conta.

Por que seu patrimônio líquido muda quando você não gasta nada

O MoneyMatter usa uma taxa diferente para cada tipo de número:

• Transações mantêm a taxa da própria data. Pague 50 USD em 3 de março com EUR como moeda base, e o MoneyMatter salva o valor na moeda base pela taxa daquele dia. O relatório do mês passado mostra hoje os mesmos números que mostrava no mês passado.
• Saldos atuais usam a taxa mais recente. As taxas são atualizadas uma vez por dia, às 18:00 UTC.
• Gráficos de saldo usam a taxa de cada dia. O gráfico avalia o que você tinha em determinado dia pela taxa daquele dia.

Digamos que sua moeda base seja EUR e você tenha 1.000 USD. Se a taxa cair de 0,92 para 0,90, seu patrimônio líquido cai 20 EUR sem nenhuma transação por trás.

Pelo mesmo motivo, quando você tem moeda estrangeira, a receita menos os gastos de um mês geralmente não bate com a variação do seu patrimônio líquido. O relatório mostra o que você gastou no momento. O gráfico mostra quanto seu dinheiro valia naquele dia.

Use uma taxa personalizada só se quiser uma taxa fixa

A taxa do seu banco raramente bate com a taxa de mercado, então talvez você queira informar a sua. Vá em Configurações → Moedas, expanda a linha da moeda, desmarque Atualização ao vivo, digite a taxa em qualquer um dos campos e clique em Salvar.

Você tem uma taxa por moeda, sem data associada:

• Novas transações, e qualquer transação que você editar e salvar, usam essa taxa, mesmo com data do ano passado. As transações já salvas mantêm seus valores na moeda base até você editá-las.
• Os saldos passam a usá-la assim que você salva. Nas contas acompanhadas manualmente, o MoneyMatter também redesenha todo o histórico de saldo com essa taxa, e o gráfico deixa de acompanhar o mercado para essa moeda.

Eu deixaria Atualização ao vivo ligada para a maioria das moedas. Não dá para definir uma taxa por pagamento, e uma transferência já registra a taxa real de cada câmbio. Para voltar, marque Atualização ao vivo de novo e clique em Salvar.

Se você mudar de país

Quando a moeda que você usa como referência mudar, mude sua moeda base e mantenha seus dados. Vá em Configurações → Moedas e adicione a nova moeda se ela não estiver na lista. Depois, expanda a linha dela, clique em Definir como moeda base e confirme.

O MoneyMatter recalcula cada transação pela taxa de mercado da data dela e converte os saldos pela taxa de hoje. Seus valores originais ficam como você os informou. Antes de começar:

• Reserve alguns minutos. Mantenha a aba aberta. Até terminar, você não pode adicionar nem alterar nada que envolva valores, em nenhum dispositivo.
• Pare de compartilhar antes. O MoneyMatter bloqueia a mudança enquanto você compartilha contas ou faz parte de uma família.
• Prepare-se para refazer as taxas personalizadas. Você as definiu em relação à moeda base antiga, então a maioria dessas moedas volta para Ao vivo. Defina sua taxa de novo se ainda quiser usá-la.
• Faça isso uma vez só, se puder. Alternar várias vezes pode deixar os totais convertidos alguns centavos diferentes de onde começaram.